Vermögen: Aufbau und Verzehr - 2 Vehikel im Vergleich

1. Vermögensaufbau (Weltportfolio Vergleich)

Startalter25

Sparrate (monatlich in €)500

Anspardauer (Jahre)10

Liegedauer (Jahre)30

Effektive Kosten Depot p.a. (%) 0.2

Beinhaltet TER der ETFs, Transaktionskosten, Depotgebühren.

Effektive Kosten Police p.a. (%) 1.0

Beinhaltet TER der Fonds sowie Mantel-, Abschluss- und Verwaltungskosten.

Inflation berücksichtigen (Reale Kaufkraft)

Inflationsrate p.a. (%) 2.5

Marktrendite (%) in den Feldern anpassbar. Balken zeigen Netto-Kapital vor Steuern (nach Vehikel-Kosten).

Heutiges Wunscheinkommen (mtl. Netto €)

Prognostiziertes Sterbealter

Weitere Renten-/Pensionsansprüche

Wunscheinkommen nominal:
5.370 € mtl. (bei 2.5% Inflation)

Erforderliches Zielkapital (Netto):
1.132.450 €
Um Entnahmen bis Alter 90 zu sichern.

Davon eigene Einzahlungen (€) (Werden vom Endkapital abgezogen um zu versteuernden Ertrag zu ermitteln)

Zins p.a. nach Umschichtung in sichere Anlage (%)

Rendite p.a. bei Verbleib im Aktienfonds (%)

Steuersatz im Alter (%) (Für Police § 20 EStG Halbeinkünfteverfahren)

Höhe der Vorab-Entnahme für Kombi-Modell (€)

Direktanlage (Depot)

Vorhandenes Endkapital Depot (€)

Teilfreistellung Aktienfonds (30% steuerfrei) Kirchensteuer (8%)

Restkapital im Entnahmeplan:

Fondspolice (Versicherung)

Vorhandenes Endkapital Police (€)

Teilfreistellung Aktienfonds (15% steuerfrei) 12/62-Regel (Halbeinkünfteverfahren)

Restkapital im Entnahmeplan:

Garantierter Rentenfaktor (pro 10.000 €)